什么是融资租赁贷款

一、什么是融资租赁贷款

融资租赁贷款是一种广泛应用于企业行业中的金融工具，为租赁资产提供了融资支持。它将租赁和借贷两种金融形式相结合，旨在帮助企业购买或租赁需要的设备、机器或其他资产，同时降低其现金流压力，提高经营效率。

什么是融资租赁贷款？

融资租赁贷款是一种特殊类型的贷款，适用于企业或个人租赁资产的购买。在这种情况下，金融机构向借款人提供资金，用于购买所需的资产，并以所购资产作为抵押品。借款人按照约定的分期付款计划，偿还贷款本金和利息。

与传统贷款相比，融资租赁贷款的一个主要区别在于，融资租赁贷款合同的期限通常与所购资产的使用寿命相匹配。这意味着当资产的使用寿命结束时，借款人无需继续支付贷款，也无需担心资产的价值损失。

从企业的角度来看，融资租赁贷款具有许多优势。首先，它可以帮助企业避免一次性高额支出，而是将购买成本分摊到合同期限内的每期租赁付款中。其次，融资租赁贷款的利率通常较低，相比其他贷款形式，企业能够以更低的成本获取所需资产。此外，融资租赁贷款还能够提供灵活的还款计划，以适应不同企业的经营需求。

融资租赁贷款的类型

融资租赁贷款可以根据不同的需求和资产类型分为多种类型。以下是一些常见的融资租赁贷款类型：

• 设备融资租赁：用于购买各种设备，例如机器、车辆、医疗设备等。
• 房地产融资租赁：用于购买商业地产、办公楼、零售空间等。
• 技术设施融资租赁：用于购买IT设备、服务器、软件等技术设施。
• 运输设备融资租赁：用于购买飞机、船舶、火车等运输设备。

融资租赁贷款与传统贷款的比较

融资租赁贷款与传统贷款形式之间存在一些明显的区别。以下是一些比较：

	融资租赁贷款	传统贷款
抵押物所有权	在融资租赁贷款中，租赁人（借款人）在合同期限结束后拥有资产所有权。	在传统贷款中，借款人在贷款还清前不拥有资产所有权。
税收优惠	租赁人可以在每期租赁付款中申请税收抵免。	没有特殊的税收优惠。
灵活度	融资租赁贷款通常具有更灵活的还款和合同条件。	传统贷款通常有更为严格的还款和合同条件。
资产价值	融资租赁贷款的还款和利息通常反映了资产的实际价值和使用寿命。	传统贷款往往基于借款人的信用评级和还款能力。

谁适合申请融资租赁贷款？

融资租赁贷款适用于各种类型的企业和组织，特别是那些需要购买高价值资产的企业。以下是一些适合申请融资租赁贷款的情况：

• 新创企业：新创企业通常需要大量资金来购买设备和设施，融资租赁贷款可以帮助它们降低现金流压力。
• 中小型企业：中小型企业可能无法轻松获得传统贷款，而融资租赁贷款通常具有更灵活的条件和要求。
• 需求短期使用资产：如果企业只需要短期使用资产，购买可能是不划算的选择。融资租赁贷款允许企业在需要时租赁所需资产。

融资租赁贷款是一种灵活且受欢迎的融资方式，它为企业提供了一种购买和租赁所需资产的选择。通过综合考虑企业的需求、流动性和长期计划，企业可以决定是否申请融资租赁贷款。要选择合适的融资租赁贷款提供商和合同条件，企业应该详细了解各种贷款类型及其利弊，以便做出明智的决策。

二、什么是贸易融资？

贸易融资，是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资

三、什么是融资贷款？

一般来讲，贷款是融资方式的一种途径，而融资则是贷款资金出让的其中一种形式。融资是企业进行资金筹集的行为。而贷款则是贷款是一系列的资金出让方式的总称。 　　融资的话还可以从一些非贷款的渠道进行融资，包括但不限于债券、上市、私募股权融资等形式。而贷款还可以出借资金给个人，家庭和一些其他非企业实体。

四、什么是融资资租贷款

融资资租贷款是一种常见的商业融资方式，旨在帮助企业进行重大投资并扩大业务。它为企业提供了一种以租赁形式获得资金的途径，而无需投入大量现金。融资资租贷款在中国的企业界已经得到广泛应用，并成为了许多企业发展的重要工具。

融资资租贷款的基本原理是，企业将需要购买或租赁的资产（例如设备、机器等）委托给融资租赁公司，融资租赁公司则以一种长期租赁的方式将资产租给企业，并按约定期限收取租金。租金中除了包含资产的使用费用外，还包括了一定的利息以及管理费用。在租赁期满后，企业可以选择以约定的价格购买该资产。

融资资租贷款的优势

融资资租贷款相对于其他常见的融资方式具有许多优势，这也是为什么它在企业界如此受欢迎的原因。

• 资金流动性提高：融资资租贷款使企业能够在不占用过多流动资金的情况下进行重要投资。企业可以通过租赁获得所需的资产，并将现金留在流动资金流中用于日常经营。
• 灵活度高：融资资租贷款非常灵活，租赁期限、租金数额等条件可以根据企业的具体需求和现金流状况进行协商。这也为企业提供了更多的经营自由度。
• 税收优惠：根据中国的税收政策规定，融资资租贷款通常可以享受一定的税收优惠。企业可以通过支付租金来降低应纳税收入，从而减少税务负担。
• 更新换代方便：租赁期满后，企业可以选择以约定价格购买资产，或者将其归还给融资租赁公司，从而实现设备的更新换代，保持企业在行业中的竞争力。

融资资租贷款适用对象

融资资租贷款并不仅仅适用于某些特定类型的企业，而是适用于各种各样的企业，无论它们是初创企业还是已经成熟的企业。

首先，融资资租贷款适用于那些需要大量设备或其他资产的企业。无论是新建厂房、购买先进生产设备还是扩大销售网络，这些企业都可以通过融资资租贷款来获得所需的资金，并按照计划逐步偿还。

其次，融资资租贷款也适用于现金流状况相对紧张的企业。相比于一次性购买所需资产，通过租赁的方式可以降低对流动资金的需求，从而提高企业的现金流动性。

此外，融资资租贷款也可以帮助那些希望扩大业务规模的企业。通过租赁所需的设备，企业可以更加灵活地应对市场需求的变化，并及时调整业务规模。这种灵活性对于那些处于快速发展阶段的企业尤为重要。

融资资租贷款的申请流程

申请融资资租贷款的流程通常包括以下几个步骤：

1. 确定资产需求：企业首先需要明确所需资产的种类和数量，以及使用期限等具体要求。
2. 选择融资租赁公司：企业可以通过市场调研等方式选择一家信誉良好、能够满足自身需求的融资租赁公司。
3. 提交申请：企业向选定的融资租赁公司提交融资申请，包括详细的企业信息、资产需求等。
4. 评估审核：融资租赁公司对企业的申请进行评估审核，包括对企业的信用状况、现金流状况以及资产需求的核实等。
5. 签订合同：融资租赁公司与企业达成一致后，双方签订融资租赁合同，明确租赁期限、租金数额、买断价格等重要条款。
6. 支付租金：企业按照合同约定支付租金，通常是按月支付，并可享受相应的税收优惠。
7. 设备购买：租赁期满后，企业可以选择以约定价格购买资产，并成为资产的合法拥有者。

融资资租贷款的风险

虽然融资资租贷款具有很多优势，但在使用过程中也存在一定的风险。

首先，如果企业在租赁期间无法按时支付租金，可能会导致融资租赁公司采取一些追讨措施，甚至解除合同。这将对企业的声誉和信用状况产生不利影响。因此，企业在选择融资租赁款时应确保自身具备足够的偿还能力。

其次，由于融资租赁款通常涉及较长的租赁期限，企业在租赁期内可能面临市场需求变化、技术更新换代等不确定因素。这可能导致租赁的资产在使用过程中逐渐失去价值，从而影响企业的效益。

此外，融资租赁款可能会受到银行利率、税率等宏观经济因素的影响。在利率上升或税收政策调整的情况下，企业可能需要支付更高的租金，增加了企业的经营成本。

结论

融资资租贷款是一种非常有吸引力的商业融资方式，为企业提供了一种低成本、灵活性高的资金获取途径。通过融资资租贷款，企业可以实现重要设备的更新换代、扩大业务规模等目标，同时提高了现金流动性和经营灵活性。

然而，企业在使用融资资租贷款时也需要注意其中的风险，并确保自身具备足够的偿还能力。同时，选择一家信誉良好、服务优质的融资租赁公司也是至关重要的。

五、什么是贸易融资货币？

贸易融资货币是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。通常情况下，银行对基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等进行融资。

在国际贸易中，由于不同国家使用的货币不同，因此需要进行货币兑换。而贸易融资货币则是指在国际贸易中，为了解决货币兑换问题而采用的一种融资方式。例如，如果中国向美国出口商品，而美国使用的是美元，那么中国银行可以向中国出口商提供人民币融资，以便他们能够支付给美国进口商。

六、什么是贸易链融资？

即通过供应链的应收款来融资，供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。包括：

1、应收账款融资：以应收账款向金融机构融资，应收账款可经应付方确认权利转移，也可不经应付方确认。如经应付方确认权利转移，则一般会由应付方还款给金融机构，再由金融机构将多余部分返还融资方。如不经应付方确认，则应付方按正常支付款，融资方收到应收账款后再还融资款。

2、应收财产融资：以应收财产向金融机构融资，方法同上。

七、贸易融资是指什么？

贸易融资是指银行或其他金融机构根据进出口贸易的实际需求，为企业提供融资服务，以满足其进口、出口商品的资金需求。

贸易融资的主要目的是为企业提供短期资金支持，促进国际贸易的发展。贸易融资的方式包括信用证、保函、担保、保理等多种形式，其中信用证是最常见的贸易融资方式。

企业通过获得贸易融资，可以减轻资金压力，加快资金周转，降低贸易风险，提高市场竞争力。

但同时也需要注意贸易融资的风险，如汇率风险、信用风险等，企业需要根据实际情况和市场变化进行合理的融资选择和风险控制。

八、什么叫做贸易融资？贸易融资有哪些方式？

出口贸易融资方式有三种：信用证打包贷款、出口押汇和贴现。其中，信用证打包贷款属于出口发货前的贸易融资方式，出口押汇和贴现属于出口发货后的贸易融资方式。

九、什么是融资租赁贷款？

融资租赁贷款是：

指由于有的行业融资租赁公司不可以涉足，因此在交易结构中加上银行一环，融资租赁公司将钱打给银行，银行再以贷款形式向客户一次或多次放款，客户向融资租赁公司还租金。

融资租赁：

（1）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），

（2）是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

十、贸易融资与融资贸易的区别是什么？

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。它是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。

而融资贸易则是指参与贸易的各方主体在商品及服务的价值交换过程中，依托货权、应收帐款等财产权益，综合运用各种贸易手段、金融工具及担保工具，实现获得短期融资或增持信用目的，从而增加贸易主体的现金流量。