信用证融资三种方式？

一、信用证融资三种方式？

(一)银行向进口商提供的贸易融资方式。提供信用证融资额度。为了对进口商提供融通资金的便利，银行通常对一些资信较好、有一定清偿能力、业务往来频繁的老客户核定一个相应的授信额度或开证额度，供客户循环使用。进口商开证时只需提供一定比例保证金，无须缴纳全部货款，差额部分可占用授信额度或开证额度，这就减少了进口商的资金占用，从而提高其经营效率。

担保提货。在进出口双方相距较近、货物比单据先到时，为避免缴纳滞港费。加速资金周转，开证行可向船运公司出具提货担保书先行提货。并保证赔偿船运公司由此造成的任何损失。待正本提单到达后，再以正本提单换回原提货担保书注销。这样，既减少了进口商的费用，又可以尽快提货以免因货物品质发生变化遭受损失。正本单据到达后，不论单据是否有不符点，银行都不能对其拒付。

进口押汇。在即期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，按进口商的需求，开证行偿付议付行或交单行，银行所垫款项由申请人日后偿还。在进口押汇业务中，释放单据的方式大致有三种：一是凭信托收据放单，二是凭进口押汇协议放单，三是由申请人付清银行垫款后放单。

承兑信用额度。在远期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，由开证行以其自身信用对外承诺在将来某个固定日期或可以确定的日期向受益人付款。

(二)银行向出口商提供的贸易融资方式。

打包放款。出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。

票据贴现。在远期信用证项下，出口商发货并取得开证行或其他汇票付款人已承兑汇票后，到当地银行将期票以折扣价格兑现的一种融资方式。在这种利用票据贴现贸易融资方式下，银行对已贴现票据有追索权。

出口押汇。出口商将全套出口议付单据交其往来银行或信用证指定银行，由银行扣除从议付日到预计收汇日的利息及有关手续费。将净额预先付给出口商，向出口商有追索权的购买物权单据的一种融资方式。

福费廷。也称“包买票据”，指包买银行无追索权的买人或代理买人因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票或债务的行为，信用证项下的福费廷业务为银行买人经开证行承兑的远期汇票。

利用出口信用保险融资。出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口，保障企业出口收汇安全而开设的政策性保险，作为其承保险种之一的信用证保险，承保出口企业以信用证支付方式出口的收汇风险。保障出口企业作为信用证受益人，按照要求提交了单证相符、单单相符的单据后，由于政治风险或商业风险的发生，不能如期收到应收账款的损失。而银行则对投保了此险种的出口企业提供相应的融资服务。

二、信用证融资条件？

提供信用证融资额度。为了对进口商提供融通资金的便利，银行通常对一些资信较好、有一定清偿能力、业务往来频繁的老客户核定一个相应的授信额度或开证额度，供客户循环使用。进口商开证时只需提供一定比例保证金，无须缴纳全部货款，差额部分可占用授信额度或开证额度，这就减少了进口商的资金占用，从而提高其经营效率。

担保提货。在进出口双方相距较近、货物比单据先到时，为避免缴纳滞港费。加速资金周转，开证行可向船运公司出具提货担保书先行提货。并保证赔偿船运公司由此造成的任何损失。待正本提单到达后，再以正本提单换回原提货担保书注销。这样，既减少了进口商的费用，又可以尽快提货以免因货物品质发生变化遭受损失。正本单据到达后，不论单据是否有不符点，银行都不能对其拒付。

进口押汇。在即期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，按进口商的需求，开证行偿付议付行或交单行，银行所垫款项由申请人日后偿还。在进口押汇业务中，释放单据的方式大致有三种：一是凭信托收据放单，二是凭进口押汇协议放单，三是由申请人付清银行垫款后放单。

承兑信用额度。在远期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，由开证行以其自身信用对外承诺在将来某个固定日期或可以确定的日期向受益人付款。

三、如何利用国内信用证来融资？哪些银行有国内信用证业务？

国内信用证是非常成熟的产品了，国内信用证融资可以分为几个类别，各个银行基本上都有国内信用证业务，方式方法也大同小异。

1、国内信用证结算（买方客户）：银行（开证行）依据申请人（买方）的申请向受益人（卖方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的相符单据支付款项的书面承诺。流程：买卖双方订立贸易合同，货款支付方式采用国内信用证➡️买方向银行申请开立国内信用证➡️银行受理申请，依据其综合实力核定授信额度➡️申请人与银行签署《国内信用证开立协议》，并提交开证申请书、贸易合同等背景资料➡️银行审核资料无误后开立国内信用证➡️卖方按照国内信用证要求，准备货物、提供服务，提交单据至议付行➡️议付行审单，寄单至开证行➡️开证行接收单据并审核，通过后按照约定对外付款

2、国内信用证适合卖方客户的服务，主要包括国内信用证通知和委托收款两种。国内信用证通知，指的是通知行收到另一境内银行（开证行）开来的国内信用证，核实信用证表面真实性后，向卖方通知国内信用证或信用证修改，由其按信用证要求准备相关单据。国内信用证委托收款，指的是卖方按照信用证的要求将全套单据连同正本信用证、正本信用证修改和通知函交到银行，经银行审核后，向开证行办理委托收款，待款项收回后解付给卖方客户。

3、国内信用证买方融资：指的是银行作为开证行接受买方客户的融资申请，为其支付信用证项下的应付款项，买方客户在约定的到期日还本付息。流程：买方申请开证，收到卖方银行交付的单据➡️买方客户确认信用证项下单证相符，同意对外支付款项，同时向开证行申请买方融资➡️银行为买方客户确定融资期限、价格等➡️银行审核买方客户提交的背景业务资料，无误后发放融资款直接至卖方账户➡️融资到期日，买方客户向银行还本付息

4、国内信用证卖方融资：指的是银行作为国内信用证的委托收款行或议付行，接受卖方客户的融资申请进行融资，信用证项下回款后直接归还融资本息（自有资金归还亦可）。流程：作为国内信用证委托收款行的银行接受卖方客户提交的融资申请➡️银行审核背景材料真实性，核定融资金额、价格、期限等➡️符合融资条件后发放融资款至卖方客户账户➡️融资到期日，银行收到国内信用证项下款项，直接归还融资本息。

5、国内信用证福费廷：指的是在远期付款国内信用证结算方式下，银行在收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，直接从卖方客户手中买入应收账款，无追索权地贴现远期付款国内信用证项下开证行已确认到期付款的应收账款。优点是卖方客户在取得国内信用证开证行承兑后，即可向银行申请融资，手续简便，无需占用卖方客户在银行的授信额度。

四、信用证融资主要方法？

其融资主要方法：打包放款。出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。

五、信用证融资的分类？

1、打包放款。出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。

2、票据贴现。在远期信用证项下，出口商发货并取得开证行或其他汇票付款人已承兑汇票后，到当地银行将期票以折扣价格兑现的一种融资方式。在这种利用票据贴现贸易融资方式下，银行对已贴现票据有追索权。

3、出口押汇。出口商将全套出口议付单据交其往来银行或信用证指定银行，由银行扣除从议付日到预计收汇日的利息及有关手续费。将净额预先付给出口商，向出口商有追索权的购买物权单据的一种融资方式。

4、包买票据，指包买银行无追索权的买人或代理买人因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票或债务的行为，信用证项下的福费廷业务为银行买人经开证行承兑的远期汇票。

六、信用证属不属于供应链融资方式？

属于的。信用证融资是受益人通过抵押信用证的方式，向银行融得一定比例的资金。

信用证融资则需要信用证的开证行的信誉较好，融资银行接受信用证抵押，而贷款的比例约70%左右；保税仓单则属于实物抵押，贷款金额同样需要打折，应收账款质押，同样属于质押贷款，也要打折。

七、信用证押汇属于直接融资还是间接融资？

押汇就是对出口商提供的一种出口融资，是指在出口商发运货物之后，将单据提交银行，银行在审核单证相符后，在开证行对未付单据付款之前，先向出口商付款，再凭全部单据向进口商收回贷款本息的融资行为。

信用证是银行用以保证买方或进口方有支付能力的凭证。

二者本质的不同：押汇只是一种融资形式，来类似于抵押贷款；信用证是一种支付方式。

八、备用信用证融资的要求？

备用信用证融资要求是资产超过1000万元，可以积累起足够庞大的财富，偿还应有的负债。

九、备用信用证融资成功案例？

1 有成功案例2 因为备用信用证融资是一种较为成熟的融资方式，具有较高的可操作性和灵活性，而且备用信用证是银行对客户信用的认可，对于一些信用较好的企业，备用信用证融资的成功率较高。3 例如，某企业在国际贸易中需要获得一定的资金支持，选择备用信用证融资，成功获得银行授信，从而顺利完成交易并还款，案例表明备用信用证融资是一种有效的融资方式。

十、备用信用证融资合法吗？

不合法。备用信用证是一种银行信用，种类比较多，不仅具有信用证的特点，也具有一定的担保性质。总的来说，不同的备用信用证的作用也有所不同。

备用信用证又称担保信用证、履约信用证、商业票据信用证，它是开证行根据申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证，即开证行保证在开证申请人未履行其应履行的义务时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证银行开具汇票（或不开汇票），并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可取得开证行的偿付。