2023年房贷利率是分期特定利率能降吗？

一、2023年房贷利率是分期特定利率能降吗？

2023年的房贷利率仍将受多种因素影响，不能确定具体的情况。总体而言，随着经济形势的变化，房贷利率是有可能会再降低也有可能会再上涨的。如果国家相关政策和市场行情都有所促进，所以很难去评判之后的利率是涨还是跌。

5年期的LPR是4.3%，3.8%的利率算是划算的了，基本利率减50BP，以后随着LPR的调整贷款利率也会调整的，如果是刚需的话这个利率已经可以了，对比与别人，算是在低点

银行调整利率也是按市场来调整的，买房的人多了，利率自然就不会优惠，现在已经全面放开了，所以在有利好的条件下相信利率不会往下调的。

房贷利率还款中会调整吗?

1、如果办理的房贷是公积金贷款，那只要在还贷期限内人民银行调整了贷款基准利率，房贷就会从次年的1月1日起开始执行新利率。当然，如果在还贷期限内央行贷款基准利率一直没有调整过，那房贷利率也会一直保持不变。

2、如果办理的房贷是商业贷款，且是在2019年10月8日后新近办理的，那执行LPR浮动利率，其会有重定价周期，每到重定价日都会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

3、如果办理的房贷是商业贷款，是在2019年10月8日之前办理的，并在2020年3月1日到8月31日期间进行利率转换时选择转为了固定利率，那无论之后LPR如何调整变化，其都将按照合同约定的利率执行，一直保持固定不变。

房贷的年利率是怎么算出来的?

房贷利率计算方法：

利息的计算公式：利息=本金×利率×存款期限(时间)。

房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。

二、农行的房贷利率高吗？

房贷利率因地方政策不同有所差异，请你联系当地支行咨询了解一下。

按目前全国的房贷利率上浮的情况来看，应该都是上浮的，具体上浮多少得看你当地才知道。

三、之前5.88%的房贷利率，现在房贷利率降了，能不能转贷？

坐标北京，能不能转贷要根据自己实际情况而定。

转贷主要有以下三种方式：

1⃣️：商贷转公积金贷款，以前买房时没有公积金，房贷是纯商业贷款。现在自己公积金可以贷款了，那么可以去公积金个人住房管理中心，咨询一下。

2⃣️：离婚转贷，今年因为房产利率政策宽松，许多地区出现，夫妻双方jia离婚，将房子买卖过户给另一半，然后结清现有房贷，从新再贷。这样就可以享受现在的利率了。

3⃣️：小微企业经营dai，针对小微企业，现在的房屋贷款利率也优惠，很多小微企业主如是结清房贷，将房贷转dai。

是否办理转贷，一定要结合自身实际情况出发。可以先咨询专业人士了解一下政策。

四、房贷利率太高怎样才能降低利息？

尽可能的提前还款，或者部分还，这样本金剩的少了，利息就会降下来了。

五、2023 年房贷利率会降到 3.5% 吗？

如果楼市继续不好，房子不好卖的情况下，还会适当的降一点，但是今年应该不会降到3.5%，除非个人地区或者政府给到相应的补贴啥的可能会达到3.5%，一般正常情况下不会，总不能下降的无底线吧，可能在限购的政策上再松一松，已达到稳定略微增长的趋势。

当然，买房子不一定就一直盯着房贷降，也可以选择全款买然后再办理经营性抵押贷款。不过你要是买期房的话，那么就得等到拿到产证后才能办理，这个当中所等待的时间还是比较久了。

对于经常听到的按揭转经营抵押的贷款是什么情况？

就是房贷利息太高了，想转成利息低的经营性抵押贷款。

我就给大家简单举例下贷款金额200万，30年期，等额本息还款方式。

分别从房贷年化利率4.9%和5.88%来举例给到大家，但是实际有很多人都超过6%了。

首先从房贷年化4.9%，如果按照30年全部还完，那么实际支付的利息总额为：1821232.39元

加上本金200万，实际累计还款总额为：3821232.39元

第一年、还款本金累计：30043.18元

还款利息累计：97331.24元

第二年、还款本金累计：61591.99元

还款利息累计：193156.85元

第三年、还款本金累计：94721.98元

还款利息累计：287401.37元

第四年、还款本金累计：129512.11元

还款利息累计：379985.56元

第五年、还款本金累计：166045.87元

还款利息累计：470826.24元

第六年、还款本金累计：204410.53元

还款利息累计：559836.01元

第七年、还款本金累计：244697.86元

还款利息累计：646923.1元

第八年、还款本金累计：287004.21元

还款利息累计：731991.16元

第九年、还款本金累计：331430.76元

还款利息累计：814939.01元

第十年、还款本金累计：378083.79元

还款利息累计：895660.41元

。。。。。

其次房贷按照年化5.88%，如果按照30年全部还完，那么实际支付的利息总额为：2261372.98元

加上本金200万，实际累计还款总额为：4261372.98元

第一年、还款本金累计：25115.48元

还款利息累计：116930.32元

第二年、还款本金累计：51748.19元

还款利息累计：232343.37元

第三年、还款本金累计：109937.51元

还款利息累计：346147.52元

第四年、还款本金累计：129512.11元

还款利息累计：458245.59元

第五年、还款本金累计：141694.38元

还款利息累计：568534.49元

第六年、还款本金累计：175369.71元

还款利息累计：676904.92元

第七年、还款本金累计：211079.4元

还款利息累计：783241元

第八年、还款本金累计：248946.35元

还款利息累计：887419.84元

第九年、还款本金累计：289100.85元

还款利息累计：989311.1元

第十年、还款本金累计：331681.12元

还款利息累计：1088776.59元

。。。。。

通过以上房贷年化4.9%和5.88%对比，其实利息还是差很多，但是不管哪个利息，前期还的利息都是非常多。也就是说前十年你已经还了差不多一半的利息了，可是还款金额没有变，本金反而还剩的比较多。所以说，如果你的房贷是30年期的，那么第12年最迟第15年就没必要提前还款了。

不过你想提前还款的话，建议还是在十年之前还清，也就是你贷款期限的一半时间点。比如你的房贷是30年期的那么提前还款不要超过15年，如果你的房贷是20年期的，那么不要超过第十年。

可能又有很多人问，什么时候提前还款最划算？

我的回答：越早越划算！

那么对于那些房贷利息比较高，自己又没有太多的钱提前结清怎么办？

我的回答：按揭转抵押或二手房买卖

我就按照上面200万，10年期来计算

现在经营性抵押贷款可以做到年化3%左右，我折中算3.6%，那么年利息72000元，十年就是72万

按照4.9%房贷十年期的利息是895660.41元，也就是相对于节省了175660.41元

按照5.88%房贷十年期的利息是1088776.59元，也就是相当于节省了368776.59元

别急，房贷是等额本息还款方式，每个月还要还本金。而经营性抵押贷款每个月只需要还利息，实际的资金利用率更高，那么真实节约下来的利息 更多，这里就不一一列举给到大家了。

那么，“置换贷款”究竟是什么？又是怎么操作的呢？

“置换贷款”，其实就是将年利率相对较低的房屋抵押经营贷，与房屋按揭贷款进行的置换。

具体的操作方式为：

1、名下有营业执照的贷款人，找贷款中介将根据公司的综合资质以及贷款人财务状况制定经营贷置换计划；

2、如果贷款人名下没有经营的公司，贷款中介会让贷款人去找注册公司办理营业执照过户，如果银行要求比较高的话，还要为其走几笔流水，让贷款人变成为一家公司的经营者，然后提交经营贷审核资质。

3、当所有材料都准备好以后提交到银行去审核审批，当审批通过后会通知贷款人去将房贷剩余按揭结清掉。

4、等房管局的房贷撤押完成以后，申请的抵押贷款的银行会安排去敲抵押，敲完抵押后拿到他项权证就可以放款了。

划重点：

1、需要用户自己将原有的房贷尾款结清。要么自己想办法找亲戚朋友借钱，要么找资金方垫资（过桥垫资），需要额外给资金方手续费，每个地方的垫资手续费都不同，一般都是在0.06%-0.13%每天。

2、申请转房贷业务需要支付中介一笔手续费，手续费按贷款额的1%-3%来收取。如果申请难度比较大，可能需要额外再增加1-2%左右的费用。

3、过户营业执照需要一定的费用，包含过户费（一般在2000-7000元，具体以企业注册的时间为准，只要注册时间满1年以上即可），还要另外支付每年的代理记账的费用（费用大概在1500-2400元）。

4、这个低利率的贷款业务，其实就是银行的一款抵押经营贷款产品，只要用户贷款没有问题，基本都能通过审核。

另外，除了“置换贷款”以外，市场上甚至涌现了名下无房的购房者买房不按揭，改成经营贷的方式，俗称“代购”。其本人没有公司，为了申请经营贷而去注册公司，致使经营贷“不合理流入楼市”。

那么按揭转成抵押贷款的话又有哪些风险呢？

1、流程相对复杂

申请的是经营性抵押贷款，就需要贷款人名下有公司，并且公司还要成立一年以上。假如这款人的名下没有公司，还需要重新过户。如果自己去操作的话，选公司过程非常的复杂，有可能过户的新公司还达不到银行的审核标准。

2、操作的过程有成本

因为抵押贷款属于经营性，那么贷款人名下必须有营业执照，没有的则需要过户新的公司，过户的费用并不低，而且每年还需要缴纳记账等费用。而且贷款人很多人不知道如何办理的话，还要另外找中介机构辅助自己办理，中间还需要交一定的中介费用。

3、还贷风险

根据金融机构规定：经营贷款的用途仅限于合法经营，不能用于房地产项目，也不能流向证券、期货市场。而贷款通常是通过取现、走对公账户，从而规避经营贷置换房贷可能被银行查出的风险。灰色操作一旦被银行发现，或被要求一次性还款，如无法还清，对个人信用的影响非常大！如果遇到了不靠谱的贷款中介，在转贷款的过程中出现失误，也会给借款人造成不必要的经济损失。

最后结语

虽然在资金用途上是不合规的，但是现实中却是有非常多的人转贷，那么对于那些房贷是公积金贷款的客户就不建议去尝试这种转贷了。而且上述涉及贷款申请背景和资金用途，有一定的风险，要找专业人士咨询，希望更多朋友点赞、收藏、转载、让更多朋友看到避免踩坑。因为经营性抵押贷款并未真实用作经营用途，等同于流入了房地产领域，这种违规行为干扰了正常经济运行，破坏了健康金融秩序。

在此，还是提醒广大客户切勿自己胡乱进行这类操作，在日常生活中提高自己的辨别能力，避免盲目轻信各类不法营销套路。

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六、房贷5.25利率高吗？

现银行理财1年期年利率约(4.5~5)%，支付宝借款按每天0.045%结算，其年利率为16.425%，银行信用卡逾期还款按每天0.05%结算，其年利率为18.25%。所以该房贷年利率5.25%不高，适当。

七、房贷4.45利率高吗？

高。

我买房的时候用的是公积金贷款，利率才3.25都感觉很高，贷款30万，还款12年期限，144期，采用等额本金还款方式。

最初第一个月利息都差不多900，每月本金才2000元多一点，一直还了6年多，每个月还得还500多的利息，这真是太可怕了。后来果断提前全部还款。

因为把钱存在银行实在是太低了，自己也没有投资的渠道，投资的风险也太大。

八、如何查各银行房贷利率？

老鸟建了一个读者交流群，里面会聊到一些有价值的问题。

因为群聊的特性，很多时候说的不够深入，很多朋友看到一堆的未读消息也会直接划过。

很多都是些共性的问题，老鸟把他整理出来，给大家做个分享。

以后有可能的话会做成一个保留节目，姑且叫他“鸟鸣”吧。

谁知道现在房贷利率是多少

近段以来银行房贷利率相较年前整体是下降的，最低的交行、广发可以做到5.83%。

利率下调能够实实在在的降低购房成本，甚至比房价低些都实在。

老鸟收集了部分银行首付比例和利率情况，大家在买房时一定问一下开发商合作银行有那些，选一个利率最低的银行来做按揭。

（银行利率后期会有什么变化，可以点击链接郑州救楼市，新乡会跟吗？）

打仗房子被轰了，房贷还要还吗

最近俄乌打仗，群友突然问这个问题。虽然老鸟相信依我兔当前的实力，没人敢来种花家本土撒野，但忍不住大家好奇，这里也解释一下。

个人住房贷款，本质是一种消费贷款。银行已经把钱以你的名义给了开发商，剩下的就是你和银行之间的借贷关系。银行为了自身风控的考虑，让你拿房子作为抵押物来担保。

平时跟银行签的房贷合同里面都有关于抵押物的约定：抵押期间抵押物价值减少的，借款人需要提供与减少价值相当的担保，否则银行有权要求借款人提前还清相当于抵押物价值减少部分的本息。

所以，严格意义上来说：房子被轰了，不光要继续还房贷，还得找新的抵押物给银行做担保。

当然，如果真的发生灭国战争，银行都被打没了，那可能就真的不用还了。不过这种情况估计我们是碰不上的。

那个学区房的政策说是这个学区房只要之前用过这个房子上学了以后就不能再用了这个政策开始实行了嘛

没有这样的政策。

在伟大的共产党的关怀下，我们每套住房严格意义上来说都是有学区的，能够保证人人都有学校上，只不过对应的学校有好有坏而已。

我们通常说的学区房，是特指那些能够划到好学校的房子。

这个问题可能是碰上了学位房。

学位房通常是开发商和学校合作，购买房子的业主有一个去对应学校上学的名额。这个名额一般只有一个，用过之后就没有了，所以购买二手房的时候要特别注意这点。

郑州这么刺激楼市会不会把周围城市购买力吸干了

郑州对周边城市的虹吸一直存在，就像北上广深对全国的虹吸一直存在一样。

老鸟之前做过统计，郑州购房者当中，户籍是郑州主城的只占15%左右，省内其他地市的购房者占到70%左右。

其实不光郑州，我们大新乡也如此。在2021年新乡主城购房者当中，市区户籍购房者占比也只有22%，县区户籍占到51%（详情可点击跳转从16520套房子里总结出来的买房建议）。

人口向大城市的聚集是社会发展的规律，做大做强郑州也是省委省政府的战略部署。

只有把郑州建设好了，河南才能留住河南人。

有朋友说孩子户口坚决不能迁到城市里，以后农村户口最吃香，打算继续把小孩留在老家上学。怎么评价？

这个问题，老鸟觉得群里朋友说的非常好：

群友甲：当初上学，考高中。老师说宁做鸡头，不做凤尾。但是鸡是在鸡圈里的，凤凰是翱翔九天之上的。你是凤尾，但是看到的是九天外的世界，你是鸡头，但是还是在鸡圈里。

群友乙：说个现实例子，我老家邻居小孩，张嘴就是土话，骂人口头语挂嘴边，当然这些没啥不好的，只是我个人接受不了。

联盟新城一套电梯洋房，送露台阳台和入户花园，单价七千多。觉得洋房很稀缺，这个价格合适吗？

电梯洋房不稀缺，城市里的电梯洋房才稀缺。有很多远郊、新区的楼盘，低容积率，产品做的都不错，但是如果生活配套、道路交通之类的跟不上，那也只能是个收藏把玩的玩具，备胎，不能当日常居住的房子用。

想想，老家的房子有天有地有院子，但我们还是来到城市住进一个个水泥盒子里面，为什么？

房子真正的价值在房子外面，不是房子本身。

没有卖不出去的房子，只有卖不出去的价格。郑州经开物流园6500-7000元/㎡的价格，现房，4.9利率，价格再跌也跌不到哪儿去。

郑州经开物流园是开发商的噩梦。万科、碧桂园、金地、路劲、正荣、和昌、星联、保利、金茂，在那里开发项目的公司，不论公司大小水平高低，都栽了。

项目营销总换了一轮又一轮，依然无济于事。

不要盲目的被低价吸引，如果想在郑州买房，买经开物流园远不如买南龙湖。

理财4-5%的收益，房子每年涨1-2%。房子能涨的过理财吗，如果涨不过，干嘛非要买房子，直接买理财不就行了？

假设房子一年真的只涨2%，按照新乡20%的首付计算，银行给你4倍的杠杆，你的实际收益是8%。当然还会有利息的支出，这里不再详算。

银行理财的收益是持续下降的。从最早余额宝那样0门槛基金都能达到6-7%的年化收益，到现在只有2%左右。虽然也有很多收益高的产品，但考虑到其需要的专业知识、需要耗费的精力和亏损的概率，并没有想象的那么美好。

房子是资产，是承载财富的池子，可以抵抗通胀，保证购买力不打折，这是理财所不能比的。

九、18年买的房子，当时房贷利率是6点几，现在利率降低了，怎么把之前的房贷利率降低呢？

坐标北京从事贷款行业7年

不要盲目的去从众，根据自身情况而定，按揭的房贷利率高，怎么转低，这个首先看你当时跟银行签的是固定利率还是浮动利率，如果是固定利率那就不用考虑直接转成抵押经营贷，如有公司可以转成年化3.35%5年期的，或者20年期等额本息，年化3.45%，如果是浮动利率差的不多也可以不管，高转低事情是靠谱的，而且都操作几年了，流程很成熟，但是并不是所有都适合，需要考虑综合成本问题，比如过公司的成本，找中介服务费的成本，垫资成本划不划算，比如夫妻都是公务员那就过不了公司，只能找双方父母有适合年龄的人来做公司法人跟股东，这个高转低的方式适用于大金额的人群，要是贷款基数在30万—50万的人群，不太建议转贷了，不如努力赚钱早日上岸，

那如果贷款基数在100万以上的客户就可以好好研究以下了，基数越大越要研究，毕竟前期花费跟省下来的利息就是小意思了，100万来讲吧商贷20年，年化5.7%利息总和是678156元 转成年化3.35%一年就省了2.35%也就是100万每年省23500元，500万 1000万呢235000*20年省下470万利息，一套房都出来了，现在利率最低的可以办到年化3.35%5年授信中途不用归还本金，北京房产抵押目前好批利率低的产品有不少，年化3.35%5年期先息后本还款，但是到期之前提前一个月做续贷手续是可以无需归本直接续贷，我把几个比较好的产品写在下面吧。

产品一；利率年化3.35% 5年期 到期前一个月做续贷手续无需归本

抵押率；房产评估价70%

要求公司成立一年以上，公司在名下1年以上，新房本即可

准备资料，房本原件或者复印件 夫妻双方身份证 户口本 结婚证（离婚证离婚协议）

产品二；年化3.7% 三年期提前做手续可做无本续贷，

抵押率；房产评估价70%

要求公司成立一年以上，无公司新过户公司可做，新房本满三个月即可

准备资料；房本原件或者复印件 夫妻双方身份证 户口本 结婚证（离婚证离婚协议）

银行流水

产品三； 年化3.65% 十年期先息后本还款 每年做续贷手续

抵押率；房产评估价70%

要求公司成立一年以上 房本满半年，新过户公司可做

准备资料；房本原件或者复印件 夫妻双方身份证 户口本 结婚证（离婚证离婚协议）

银行流水

产品四；年化4% 5年期先息后本前三年年化4%

抵押率；房产评估值90%

要求公司成立一年以上，真实经营客户群体，

准备资料；房本原件或者复印件 夫妻双方身份证 户口本 结婚证（离婚证离婚协议）

银行流水 上下游合同 下户场地（经营地）

北京周洲 码字不易点个关注点给赞支持一下 谢谢

十、新西兰贷款利率多久能降

新西兰贷款利率多久能降

近年来，新西兰的贷款利率一直处于相对较高的水平，让许多购房者和投资者倍感压力。然而，随着经济发展和市场形势的变化，人们都期待着贷款利率能降低，给大家带来更多的机会和福利。那么，新西兰的贷款利率究竟会在什么时候降下来呢？我们一起来分析一下。

全球经济影响

新西兰是一个开放的经济体，其贷款利率通常受到全球经济形势的影响。全球经济的不确定性和波动往往会导致贷款利率的上升，以维持货币稳定和经济增长。然而，如果全球经济逐渐稳定下来，并出现经济复苏的迹象，那么新西兰的贷款利率有望下降。

国内经济形势

除了全球经济因素外，新西兰的贷款利率也会受到国内经济形势的影响。如果新西兰的经济增长稳定，并实现了较高的就业率和通胀率，央行可能会考虑降低贷款利率来刺激消费和投资。然而，如果国内经济遇到挑战，如通货紧缩或失业率上升，贷款利率可能会保持相对较高的水平。

央行政策

央行政策直接影响着贷款利率的走势。央行通过调整基准利率来控制货币供应和经济活动。如果央行认为通胀风险较低，经济需要刺激，央行可能会选择降低基准利率，从而推动贷款利率的下降。然而，央行也需要平衡货币稳定和经济增长之间的关系，在决策时会考虑多种因素。

市场竞争

贷款市场的竞争也是影响贷款利率的一个重要因素。如果市场上的贷款供应商竞争激烈，贷款利率往往会下降。竞争导致贷款供应商试图吸引更多的借款人，通过降低利率和提供更有竞争力的贷款产品来实现这一目标。因此，如果贷款市场竞争加剧，贷款利率可能会相应降低。

利率预测

根据经济学家和专业机构的预测，新西兰的贷款利率未来可能会有所下降。全球经济的复苏和国内经济的稳定增长为降低贷款利率创造了条件。然而，具体的降息时间和幅度仍然难以确定，需要根据实际情况和各种因素来调整。

需要注意的是，贷款利率的变化是一个复杂的过程，受到众多因素的影响。经济形势的变化、央行政策的调整以及市场竞争的态势都会对贷款利率产生影响，我们无法确定具体的降息时间和利率水平。因此，作为消费者和投资者，我们需要密切关注市场动态，并在选择贷款和投资时谨慎决策。

总而言之，新西兰的贷款利率与全球经济形势、国内经济形势、央行政策和市场竞争有关。预测未来贷款利率的变化是一项复杂而困难的任务，无法给出确切的时间表和幅度。然而，根据目前的情况和预测，贷款利率未来可能会有所下降，给购房者和投资者带来更多机会和福利。